Para BlastingTalks - entrevistas exclusivas de Blasting News con líderes empresariales y culturales – entrevistamos a José Vicente Sorni, responsable de Entidades Financieras de VisionCredit, una startup que brinda a sus clientes la oportunidad de crecer tanto en tamaño como en operativa.
BlastingTalks: VisionCredit es la solución de negocio para la gestión de las empresas y entidades financieras, ¿puede explicarnos en qué consiste exactamente su negocio?
Jose Vicente Sorni: Bajo el nombre de VisionCredit Fintech se incluyen las soluciones en tecnologías de la información y comunicación que aporta Gregal Soluciones Informáticas a las empresas del sector bancario y de la financiación.
Ofrecemos soluciones llave en mano para la gestión de cuentas a la vista, créditos, préstamos, plazos, avales y medios de pago. Como empresa tecnológica somos muy flexibles y proporcionamos: alojamiento en la nube o en servidores locales, soporte técnico, licencias de software base, y naturalmente nuestra solución Core bancaria integrada con tecnología app y web.
¿Cómo surgió la idea de crear su empresa?
Creamos la empresa con la intención de dar servicios informáticos y de consultoría a empresas del sector financiero y agroalimentario. Varios de los socios proveníamos del mundo bancario y aplicar nuestros conocimientos y experiencia en el sector nos pareció que era una buena oportunidad.
Nuestra suerte han sido nuestros clientes, que nos han exigido operativa y tecnología. Esta “buena presión”, nos sitúa en el día de hoy como una opción experimentada y tecnológicamente actualizada.
¿Por qué su software es la alternativa perfecta para las empresas?
Con VisionCredit damos a las empresas financieras la posibilidad de crecer tanto en tamaño como en operativa. Partimos de la solución VisionCredit para mono puesto y llegamos hasta donde el cliente necesite: multi oficinas, alojamiento en la nube y conexiones mediante webservices a Apps, banca electrónica o web de sistemas de concesión de préstamos. Hablando de operativa, nuestros clientes pequeños pueden comenzar su andadura concediendo préstamos.
Con el tiempo, pueden ampliar su catálogo de productos y servicios: captando inversores, crowdlending, crowdfunding, criptomonedas,… La financiadora solo debe decidir cuándo emprender nuevas líneas de negocio, configurar los módulos y a trabajar.
¿Creen que en España hay suficientes conocimientos sobre todo tipo de créditos?
Existen loables actuaciones por parte del supervisor, tendentes a formar a los españoles en el conocimiento financiero. Sin embargo, mi impresión es que el nivel general es malo o nefasto. Para solventarlo es importante preguntarse ¿Qué debe saberse? Y, ¿cómo adquirir ese conocimiento? Cuando se plantea cómo adquirir el conocimiento siempre escucho que el colegio es el sitio idóneo, pero también otros temas como son: la educación vial, el medio ambiente, la nutrición, el hogar, etc.
Por contra, sí sería interesante incluir en los últimos años formativos (institutos, centros de formación profesional, universidades) que preparen a los jóvenes no solo en finanzas sino además en contratos laborales, oposiciones, tipos de empresas, obligaciones fiscales, etc. Y una nota final, se puede suplir la falta de formación con el asesoramiento independiente. Nadie sabe de todo, y al igual que vamos al médico, psicólogo, o al abogado, acudir a un asesor puede prevenirnos de una mala decisión.
En VisionCredit afirman que gestionan mucho más que préstamos, ¿qué otros servicios ofrecen a sus clientes?
Como decíamos, VisionCredit es el área de Gregal destinada a las empresas Fintech, a las que a su software específico añadimos labores de consultoría funcional.
La diversidad de clientes y su amplia casuística nos hace acreedores de una extensa experiencia y conocimiento en el sector de las finanzas. Por otra parte, la empresa dispone de más departamentos que aportan valor como son: soporte técnico, alojamiento, hardware, business intelligence, desarrollos app, web y marketing digital. En conclusión, Gregal se constituye como un proveedor total para soluciones en el mundo Fintech.
Una de las herramientas que ofrecen es la de ‘Ventanilla’, ¿en qué consiste y qué mejoras ofrece?
La ventanilla constituye la interfaz en la que opera el cajero de la oficina financiera. Entre otras, las operaciones incluyen: el abono y cargo de importes metálicos y no metálicos, gestión de cheques y pagarés, generación de transferencias con integración SEPA, pagos de recaudaciones, etc.
Físicamente integra dispositivos lectores/grabadores de tarjetas y libretas de ahorro, lectores de códigos de barras y recicladores de efectivo. Tenemos casos con 8000 clientes por oficina y 6 puestos de trabajo. Así, las cargas de trabajo obligan a maximizar la rapidez evitando el cuello de botella. Esto se logra con: la parametrización, carga por parte del sistema de la información habitual y análisis en la facilidad uso. Añadido a lo anterior, la ventanilla es un gestor de tesorería. Gracias a ella, se puede tanto conocer los saldos en bancos y cotejar las liquidaciones que se le practican.
La pandemia mundial de Coronavirus ha afectado a casi todos los sectores, ¿cómo han vivido esta nueva situación a nivel laboral y personal?
Pese a que suene chocante, para las personas ajenas al mundo financiero, las finanzas son esenciales y así han sido tratadas durante los periodos de confinamiento.
Al contrario que en otros sectores, nuestra actividad ha continuado invariable salvo el fomento del teletrabajo, aunque ya era algo que practicábamos. A nivel personal, como la mayoría, lamentamos la pérdida de familiares y amigos. Por otra parte, ha sido una ocasión magnífica para estar con nuestros hijos y valorar cosas que teníamos y que no nos percatábamos de su importancia.
La crisis del COVID-19 ha provocado que muchas familias se encuentren con todos sus miembros en el paro, ¿han notado un incremento de los créditos o de los préstamos a raíz de esta situación?
Nuestro negocio se circunscribe a empresas (B2B), cuando hablamos con ellas nos transmiten ese incremento, además de la necesidad de refinanciaciones o periodos de carencia.
Son momentos muy duros y resulta triste ver la mora y los impagados que afectan a las capas de la población más vulnerables. Además, bajan la solvencia de la entidad y su rendimiento.
¿Qué nuevos retos se plantean a corto plazo?
Si repasamos nuestra tipología de clientes, comenzamos y seguimos, en el mundo cooperativo con las secciones de crédito, continuamos con empresas de capital, entidades de dinero electrónico, bancos y ahora en el sector de los seguros. Si atendemos a una clasificación geográfica, nuestros inicios han sido compañías españolas, pero ya desde 2018 dimos el salto a la internacionalización. Nuestros objetivos a corto plazo pasan por la explotación de nuestro software en Latinoamérica acompañados por proveedores locales como, por ejemplo, en Perú donde estamos trabajando en el mundo de las Cajas Municipales y las Cooperativas de Ahorro y Crédito.
¿Y a largo plazo qué logros quieren conseguir?
Con la fuerte concentración bancaria en España prevemos un mercado en que la competición no esté entre bancos sino entre bancos y otros jugadores. Nuestro mercado puede centrarse en ese segundo grupo. Ofreciendo soluciones que gestionen las operativas, pero a unos costes infinitamente inferiores. Internacionalmente, los mercados latinoamericanos resultarán muy interesantes, sobre todo si hablamos de la financiación en las empresas de economía social. Finalmente, más que hablar de futuras tecnologías, que hablen los gurús, será muy interesante superar la fase del uso de la inteligencia de negocios para pasar al uso intensivo de inteligencia artificial.